Tout comprendre sur le financement participatif immobilier

C'est quoi le financement participatif immobilier ?

Si vous avez entendu parler de crowdfunding, c'est probablement dans un contexte artistique ou entrepreneurial.

Ce modèle de financement basé sur la contribution collective permet à chaque participant d'investir dans un projet en échange d'avantages exclusifs, tels que des avant-premières ou des rencontres avec les fondateurs.

Dans le secteur immobilier, ce modèle prend une forme particulière. Il propose aux investisseurs de participer financièrement à des opérations immobilières telles que des rénovations ou des constructions.

Ce mode de financement offre ainsi la possibilité de contribuer à des projets immobiliers et d'investir dans le marché de l'immobilier, tout en répondant aux besoins criants de logements en France. Les promoteurs ont régulièrement besoin de capitaux pour accélérer le cours de leurs projets.

Ce type de financement permet également aux participants de bénéficier d'une rente annuelle attrayante grâce à leur participation.

En outre, ils peuvent se sentir plus impliqués dans les projets et suivre de près leur avancement. Optez pour l'investissement participatif et investissez dans l'immobilier de demain, tout en devenant un client privilégié avec des avantages exclusifs liés à la collecte de fonds pour ces projets.

Concrètement comment ça marche le financement participatif immobilier ?

Le financement participatif immobilier, également connu sous le nom de crowdfunding immobilier, permet aux particuliers d'investir dans des projets immobiliers de rénovation ou de construction.

En France, où l'immobilier représente une part importante des investissements nationaux, ce modèle de financement soutient activement les acteurs du secteur à obtenir les fonds nécessaires pour leurs projets.

Les promoteurs immobiliers, acteurs clés de ces démarches, se procurent généralement environ 60 % à 80 % du financement par le biais d'emprunts immo auprès d'établissements financiers, le reste étant apporté en fonds propres.

Le financement participatif intervient en complément, sous forme d'emprunts obligataires à travers la plateforme de crowdfunding, couvrant environ 20 % à 40 % du financement total du projet.

Les clients qui optent pour le financement participatif immobilière recherchent ainsi des opportunités attrayantes tout en bénéficiant d'un taux de rendement potentiellement plus élevé que les prêts traditionnels.

Ce modèle crée une symbiose bénéfique pour les promoteurs à la recherche de diverses sources de financement pour leurs projets annuels.

Et techniquement ?

Contrairement au crowdfunding traditionnel, le financement participatif immobilier implique l'achat d'obligations émises par le promoteur immobilier.

Chaque obligation représente un crédit in fine, où l'investisseur achète l'obligation à un prix prédéterminé et reçoit des intérêts chaque année. À l'échéance de l'obligation, l'investisseur récupère son capital initial.

Dans le monde du crowdfunding immobilier, les investisseurs ont la possibilité de choisir les transactions immobilières qu'ils souhaitent soutenir.

Ils peuvent sélectionner l'opération qui corresponds à leurs objectifs et décider du montant à investir. Ces investissements offrent des performances attrayantes avec des rentes régulières.

À la vente du bien immobilier, le promoteur rembourse l'apport initial, procurant ainsi aux investisseurs une satisfaction financière.

La durée typique d'un investissement participatif immobilier est de 4 à 8 ans, en fonction du projet et de l'avis des experts en immobilier.

Le crowdfunding immobilier émerge comme une solution moderne et innovante pour investir dans des transactions immobilières prometteuses et profitables.

Le crowdfunding immobilier est-ce rentable ?

Le crowdfunding immobilier présente un taux de rentabilité compétitif, offrant des rendements annuels attractifs, généralement situés entre 8 % et 12 %.

Cette rentabilité est d'autant plus remarquable lorsqu'on la compare aux rendements annuels d'un portefeuille diversifié d'actions, qui oscillent entre 6 % et 9 % sur une période de 10 ans.

Ces chiffres démontrent que le crowdfunding immobilier offre une perspective de rente plus intéressante.

De plus, cette plateforme permet aux clients de financer des projets variés, tels que des logements, et ainsi diversifier leur portefeuille.

En conséquence, cette option s'avère être une alternative séduisante pour ceux à la recherche de rendements attractifs dans le secteur immobilier.

Quels sont les avantages et inconvénients du crowdfunding immobilier

Les avantages du financement participatif immobilier :

• Rendements élevés : le crowdfunding immobilier offre des profits annuels attractifs, généralement dans la plage de 8 % à 12 %.
• Diversification : il permet une diversification de vos investissements en répartissant vos fonds sur plusieurs transactions immobilières.
• Accessibilité : l'investissement dans le crowdfunding immobilier est accessible avec un faible montant, parfois aussi bas que 500 euros, offrant ainsi une opportunité aux petits investisseurs.
  
  

Les inconvénients du financement participatif immobilier :

• Risque de perte de capital : il est important de noter qu'il existe un risque que les projets ne parviennent pas à atteindre leurs objectifs, ce qui peut entraîner une perte partielle ou totale du montant investi
• Illiquidité : l'investissement dans le crowdfunding immobilier présente une illiquidité, car votre montant est généralement bloqué jusqu'à la fin du projet, ce qui signifie que vous ne pouvez pas récupérer votre capital avant la réalisation du projet. Les plans immobiliers mettent entre 2 et 3 ans selon Koregraf avant de voir un retour sur financement
• Absence d'effet de levier : contrairement à l'investissement immobilier direct, le crowdfunding immobilier ne permet pas l'utilisation de l'effet de levier pour amplifier les profits.

Il est crucial de garder ces avantages et inconvénients à l'esprit tout en évaluant le crowdfunding immobilier en tant qu'option.

L'attrait des rendements élevés doit être équilibré avec une évaluation minutieuse des dangers associés, et l'illiquidité doit être envisagée en fonction de votre horizon financier et de votre plan annuel.

Les alternatives au crowdfunding immobilier

• Investissement locatif en nom propre : un placement direct dans l'immobilier où l'effet de levier est possible via un emprunt immobilier. Cela signifie que les investisseurs achètent des biens immobiliers en leur nom propre, financent une partie de l'acquisition avec un prêt immobilier, et visent à générer des revenus locatifs et des plus-values à long terme.
• Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) : la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) permet aux membres de détenir une partie d'un parc immobilier géré par une société de gestion. Les investissements dans une SCPI offrent aux clients des retours réguliers sous forme de loyers et éventuellement de plus-values lors de la revente des parts. La diversification du risque est un avantage clé, car la SCPI investit dans divers types de biens immo tels que des bureaux, des commerces, des logements, etc.
  
  

Quels sont les risques du crowdfunding immobilier ?

Lorsqu'on aborde l'évaluation des risques et opportunités dans le cadre du crowdfunding immobilier, il est essentiel de comprendre que malgré la perception souvent rassurante que les Français ont de l'immobilier en tant que placement, il existe bel et bien des aléas inhérents aux opérations immobilières, et ces inconvénients ne doivent pas être négligés. Parmi les risques possibles, on peut citer les risques :

• De marché et de tendance : les fluctuations du marché immobilier peuvent influencer la profitabilité d'un projet. Des changements économiques, des taux d'intérêt variables ou des tendances de marché défavorables peuvent affecter le rendement du projet.
• Locatifs : les périodes d'inoccupation des biens immobiliers peuvent réduire les rendements attendus, affectant ainsi les flux de trésorerie et la rente globale de l'investissement.
• De valorisation des biens : la valorisation d'un bien peut varier en fonction de plusieurs facteurs tels que la demande du marché, l'emplacement, ou encore les coûts de rénovation imprévus. Ces variations peuvent affecter la rentabilité.
• De retard dans les chantiers : les retards dans les transactions immobilières peuvent avoir un impact sur les échéances de remboursement et retarder le moment où les investisseurs récupèrent leur capital initial et leurs rendements.
• De faillite du promoteur : si le promoteur du projet fait faillite, les investisseurs peuvent perdre leur capital investi. C'est un risque à prendre en compte dans toute opération immobilière.
  

Cependant, malgré ces inconvénients, le crowdfunding immobilier offre des opportunités attrayantes pour les investisseurs. Parmi les opportunités à considérer, on peut citer :

• La diversification des investissements : le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de diversifier leurs montants sur plusieurs projets, répartissant ainsi les risques et augmentant les chances de rendements stables.
• L'accessibilité financière : avec des montants d'investissement souvent abordables, le crowdfunding immobilier rend l'investissement dans l'immobilier plus accessible pour un plus grand nombre d'investisseurs.
• Le potentiel de rendement élevé : le crowdfunding immobilier offre des rentes annuelles potentiellement élevées, souvent supérieures à celles des placements traditionnels. Ces performances attirent de plus en plus de clients.
• L'engagement dans des projets immobiliers sélectionnés : les investisseurs ont la possibilité de choisir les projets qu'ils souhaitent soutenir, en fonction de leurs préférences, de leur appétit pour le risque et de leurs objectifs.

Ainsi, il est crucial pour tout investisseur d'analyser soigneusement ces risques et opportunités avant de s'engager dans une opération immobilière via le crowdfunding.

Une bonne compréhension de ces aspects contribuera à une prise de décision éclairée et à des investissements plus judicieux.

Quel est la cible du crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier, contrairement à d'autres formes d'investissement immobilier, n'ouvre pas droit au prêt immobilier pour la souscription des obligations.

Ainsi, si vous aviez l'intention de profiter d'un effet de levier ou de déduire les intérêts de votre revenu imposable, cela n'est pas adapté dans ce contexte.

Cependant, il convient parfaitement aux investisseurs qui souhaitent :

• S'affranchir des contraintes liées à l'investissement immobilier locatif direct, offrant ainsi une alternative intéressante pour ceux en quête d'une nouvelle approche de financement.
• Financer à court terme avec un rendement maximal et un risque très maîtrisé, permettant ainsi de maximiser les performances de leurs financements.
• Diversifier leurs placements sur plusieurs supports et projets, élargissant ainsi leur portefeuille et optimisant leur diversification pour obtenir de meilleurs taux.
• Financer dans l'immobilier avec une mise de départ moindre, rendant cette forme de financement accessible à un plus large public et encourageant la participation à des opérations immobilières prometteuses. Par ailleurs, il est essentiel d'examiner les avis de la société et des autres clients avant de s'engager dans une collecte de fonds.

Quelle est la meilleure plateforme pour commencer le crowdfunding immobilier ?

Lorsque vous envisagez de participer au crowdfunding immobilier, vous vous rendrez compte que de nombreuses plateformes sont disponibles.

Il est crucial de suivre une règle essentielle : assurez-vous que ces plateformes sont dûment immatriculées auprès des autorités financières compétentes telles que l'Autorité des marchés financiers (AMF) ou l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Vous pouvez vérifier leur agrément en consultant les sites de l'Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) ou du Registre des agents financiers (Regafi).

Voici quelques-unes des plateformes de crowdfunding immobilier les plus réputées : Tantiem, Koregraf, Homunity, Lendopolis, Anaxago, Wiseed, Fundimmo, Bee for deal, Citesia, Clubfunding. Vous investissez là où vous le souhaitez.

Comparaison des plateformes : choisir en connaissance de cause

Lors de votre comparaison des plateformes de financement participatif immobilier, prenez en considération divers critères essentiels :

• Le ticket d'entrée : les montants varient selon les plateformes. Par exemple, le ticket d'entrée est de 100€ chez Tantiem, 500 € chez Walliance, 1 000 $ chez Homunity et Fundimmo, 2 000€ pour Koregraf et 5 000 € chez Baltis Capital.
• Les frais : renseignez-vous sur les frais d'entrée, de sortie ou de gestion qui peuvent différer d'une plateforme à l'autre. Il est crucial de comprendre ces coûts pour évaluer la profitabilité de votre montant investi
• Type de projet et zone géographique : chaque plateforme propose différents types de programmes et peut se concentrer sur des zones géographiques spécifiques. Par exemple, Baltis Capital vous permet d'investir dans l'hôtellerie, tandis que Lendopolis se focalise sur des opérations immobilières axées sur le développement durable et les énergies renouvelables, certains étant situés en Afrique.
• Durée d'engagement : le cours pendant lequel votre montant sera bloqué varie d'une plateforme à l'autre. Par exemple, Homunity propose une période d'engagement de 12 à 24 mois, See and Collect jusqu'à 36 mois, et Citesia jusqu'à 60 mois. Il est important de considérer cette période en fonction de votre stratégie d'investissement et de vos objectifs budgétés.
  

Effectuer une analyse approfondie en comparant ces paramètres vous permettra d'investir de manière éclairée et de choisir la plateforme la mieux adaptée à vos besoins et à vos objectifs concernant l'opération immobilière participative.

Cela vous aidera à optimiser votre rendement financier et à mieux planifier votre horizon financier.

Veillez également à prendre en considération les retours des clients, la durée de la construction et les conditions de la promotion immobilière pour avoir une vue d'ensemble complète avant de faire un choix éclairé à long terme.

L'examen minutieux de ces éléments est essentiel pour assurer un rendement annuel optimal sur votre investissement.

Toutefois n'hésitez pas à en connaître un peu plus avant d'être client sur les plateformes de crowdfunding immobilier ou de vous lancer vous même dans la promotion immobilière en consultant cet article du gouvernement.